任意整理 払えない

任意整理したのに払えない、支払いを滞納して行き詰まったという人は少なくありません。
なぜこのような事態が起きるのでしょうか？

本来、借金返済に困窮し、色々と手を尽くしたもののどうにもならず、根本的な解決を目指して弁護士に相談、相談の上で任意整理を行った筈です。

それにも関わらず、根本的な解決どころか失敗、滞納して結局支払いに追われる生活のまま、という事が現実にあるのです。

ここでは、任意整理したのに払えなくなった原因、滞納して払えない場合の対応などについて解説しています。
よろしければ、参考にして下さい。

任意整理したのに払えなくなった理由は？

借金返済に困窮、法的手続きを決断して法律事務所に依頼した方の殆どは、どういった方法を選択するかについて、基本的には弁護士にアドバイスに従っているのが現状です。
中には、自己破産を薦めらたものの、それだけは避けたいという人もいますが、現実的には少数派です。

では、弁護士や司法書士の助言に従って任意整理を行ったにも関わらず、その後の支払いに失敗して、払えなくなった人が多いのでは何故でしょうか？

任意整理したのに払えなくなった理由その１．収入が下がった

任意整理後、失業や病気などで収入が下がり、和解案の支払いに失敗するケースです。
一度和解した内容で払えなくなった以上、金融会社側の態度が硬化しているため再度任意整理を行うことは、不可能ではないものの困難です。
より大きく元金を圧縮できる個人再生、もしくは自己破産を検討することになります。

任意整理したのに払えなくなった理由その２．弁護士の努力不足

弁護士や司法書士といえど、仕事として業務を請け負っているのである、しかも生身の人間なのですから、もっと儲けたい、楽して儲けたいという気持ちが強い方もいます。
例えば、多重債務者から相談を受けたとして、自己破産と任意整理では、後者の方が楽で儲かるのです。

裁判所での手続きには、専門的な知識は当然として、手間暇や時間が掛かりますし、実際に裁判官と面談する必要などもあります。
それと比較すると、任意整理は電話や郵送での書面のやりとりだけで済みます。

不心得な法律事務所では、和解後の支払いに不安があっても、自分が楽な方法を相談者に指示する事があるという事なのです。

任意整理したのに払えなくなった理由その３．弁護士の能力不足

離婚や相続が専門で、任意整理に強くない弁護士依頼してしまった場合、相談者の不利な条件で和解締結してしまうケースがあります。

例えば、利息制限法での引き直し計算方法が、債権者側に都合の良いやり方になっていても気付かなかったり、経過利息を取られたり、将来利息をカットできなかったり・・失敗の原因を言い出せばキリがない程です。

不利な条件で和解契約すると、相談者の支払い負担が増し、せっかく任意整理したにも関わらず、その後の支払いに困窮して滞納に追い込まれるケースがあります。

任意整理したのに払えなくなった理由その４．無理がある和解内容

任意整理は、弁護士や司法書士を通して金融会社と和解書を締結しますが、この内容がそもそも失敗だったケースです。
本来は自己破産しかないレベルなのに、本人の希望で任意整理を選択したケースもあります。

任意整理に詳しくない法律事務所に依頼すると、こういった失敗が起こりやすいのですが、払えなくなったとしても何もしてくれず、和解書の内容を守らない事を理由に辞任してしまう弁護士や司法書士も存在します。
もちろん、辞任しても報酬は返却してくれません。

任意整理して払えなくなったらどうなる？払えない時は？

任意整理に失敗して払えなくなったとしても、その後の法的手続きに制限はありませんし、過払い金返還請求も可能です。
ただし大幅に収入が下がって自己破産する場合を除いて、法律事務所の変更をおすすめします。

結局、生活が再建できる和解案を提案できず失敗したのですから、優秀な弁護士とは言えません。

任意整理を行うと、金融機関に事故登録されて新たなローンが５〜７年間組めなくなります。
何度もやり直していては、いつまでたっても平常に戻ることができないのです。

任意整理後に滞納して払えなくなったら督促される！

まず、月々の支払いが滞ると、委任している弁護士から催促を受ける事になります。
それでも払えなかったら、弁護士は辞任してしまう事が殆どで、任意整理で和解した条件こそ変わりませんが、金融会社からの催促が再開されます。

お金を払って弁護士を雇ったのに、なんとも無責任だと感じる人が殆どですが、そんな弁護士を選んだ自分の失敗、落ち度でもあります。
次の方法を考えるしかありません。

任意整理を更に条件緩和するか、別の法的手続きを行うことになります。
新たな弁護士事務所も探さなくてはなりません。

任意整理したけど支払いが遅れそうな時は弁護士に連絡

すぐに弁護士に連絡してください。
数日であれば、弁護士から金融機関に連絡して待って貰えると思いますが、頻繁に遅れるようだと弁護士が辞任する可能性もあります。

任意整理したけど今月だけ払えない時は？

今月だけ、というのは通りません。
きちんと支払う約束で任意整理したわけで、その約束が守られないのですから、今月だけと言っても信じて貰えないでしょう。
今後、どうするかについては、弁護士と相談することになります。

任意整理して払えなくなったら再和解は可能？

任意整理を再度を行う事を、「再和解」と言いますが、１回目と比較して難易度が上がります。
金融機関に２度目の譲歩を強いるわけですから、それなりに実績のある事務所でなければ、業者側も相手にしてくれません。

この分野で実績があると言えば、「弁護士法人サンク総合法律事務所」です。

面談室の写真

電話受付の様子

※面談、電話のどちらでも丁寧に相談に乗ってくれます。

まずベテラン弁護士のため知名度があり、数多くの整理を手掛けているため、ほぼ全ての業者と交渉経験があります。
交渉力にも定評があり、任意整理の依頼者に有利な条件で和解締結を行ったり、返済も可能な限り長期分割で無理のないよう配慮しています。

消費者金融やクレジット会社側としては、銀行で利息を払って借りたお金を貸しているわけですから、和解は仕方ないにしても、なるべく早く返して欲しいのが心情です。

それを長期割返済で整理できるというのは、本当に交渉力がある証拠です。
相談は無料なので、まずは解決可能か問い合わせしてみると良いでしょう。

参考：債務整理に強い弁護士の口コミ・評判！

そうは言っても、いきなり弁護士事務所に相談をするのは勇気が必要ですよね。
当サイトではインターネットで利用できる、無料の診断シミュレーターをお勧めしています。

このシミュレーターは、名前、住所などの個人情報は不要で、匿名かつ無料で利用できて、借金の減額や解決方法が分かります。
希望すれば、自分のあった任意整理に強い弁護士事務所も紹介して貰えますよ。

参考：借金減額シミュレーターで債務整理診断

任意整理しても払えない時の法的手続きは？

任意整理以外の法的手続きと言えば、自己破産、個人再生、特定調停です。
その中で、任意整理では駄目だったレベルの借金を解決できる強力な手段という事で考えると、自己破産、個人再生のいずれかとなります。
順番に概要を説明します。

任意整理しても払えない時は自己破産？

自己破産は、借金を帳消しにする究極の手段で、全ての借入から解放されますが、何かと制限もある方法です。

任意整理しても払えない時は個人再生？

個人再生は、住宅ローンや自動車などを維持しつつ借入額を大幅に圧縮する方法で、最大９割もの債務元本の減額が可能です。
裁判所での手続きが必要、しかも無条件で認められるわけではないので、ノウハウのある法律事務所への依頼は必須となります。

任意整理して払えなくなったら自己破産する人がほとんど

今までの経験から言うと、任意整理後に払えなくなった場合、ほとんどの人は自己破産という方法を選択します。
自己破産だけは回避して、何とか借金を返済する方法を模索する人もいますが、一度和解して駄目だったのですから、他に途が無いというのが実際のところです。

まれに個人再生を行う人もいますが、金融会社側としても、任意整理に失敗したのだから、もう自己破産してくれという態度を取る所が多いでしょう。
どうしても任意整理にこだわるなら、知名度や交渉力のある弁護士に相談しましょう。

任意整理で失敗しないために重要なことは？

とにもかくにも、有能で誠実な弁護士・司法書士に依頼すること、失敗しないためにはこれに尽きます。
有能であるかどうかのポイントとしては、借金問題の相談件数で、任意整理に慣れているか、ある程度の判断が可能です。
誠実さの判断は難しいですが、面談時にどこまで親身になってくれるか？は大きな材料です。

それ以外では、例えば過払い金有無の調査（簡易診断ではなく）を無料でやってくれる事務所などは、儲け主義とは考えにくいので、一定の信頼感はあるでしょう。

任意整理をこれから行う人、不幸にも失敗して別の方法を模索している人など色々いらっしゃると思います。
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参考：債務整理に強い弁護士の口コミ・評判！